El pago mínimo es el monto más chico que el emisor de tu tarjeta acepta para considerar que pagaste y no entrar en mora. Aparece en tu resumen mensual como "Pago mínimo" o "Mínimo a pagar". Suele ser una fracción del saldo total — típicamente entre el 5% y el 10% de tu deuda.
Para qué sirve el pago mínimo
El pago mínimo es una red de seguridad: si un mes no podés pagar todo el resumen, al menos cubrís ese mínimo y evitás:
- Que te cobren intereses moratorios (penalización extra por atraso).
- Que figures como moroso en burós de crédito.
- Que te bloqueen la tarjeta o te apliquen otras sanciones.
El problema: pagar solo el mínimo todos los meses
Acá viene la trampa. Pagar el mínimo no significa que "estás al día" en el sentido económico — solamente significa que no entrás en mora. El resto de la deuda sigue generando intereses todos los días, y esos intereses se suman al saldo del mes siguiente.
Gs. 5.000.000 con tasa 19% anual. Pago mínimo del 5% = Gs. 250.000. Si pagás solo el mínimo cada mes y no usás más la tarjeta, podés tardar más de 7 años en cancelar la deuda y terminar pagando casi el doble en intereses.
Por qué pasa esto
En cada cuota, una parte va a intereses y otra al capital. Cuando pagás el mínimo, casi todo lo que pagás se va en intereses y muy poco al capital. Como el capital baja despacio, los intereses del mes siguiente son casi iguales — el efecto compuesto trabaja en tu contra.
Qué podés hacer
- Pagá más que el mínimo siempre que puedas. Aunque sean 50.000 más por mes, acelerás muchísimo la cancelación.
- Apuntá al "total", no al mínimo. El pago total deja tu tarjeta sin intereses.
- Usá la calculadora de pago mínimo de nuestro sitio para ver cuánto vas a pagar en total y en cuánto tiempo, según lo que pongas cada mes.
- Si el pago total se te complicó este mes pero podés más que el mínimo, poné lo más que puedas.
Una regla práctica: si no podés pagar al menos el doble del mínimo de forma sostenida, conviene que pensemos juntos si esa compra que querés hacer es realmente necesaria.